小米天星银行可在大陆办理业务吗?

小米天星银行，是今天（2020年6月11日）在国际金融中心香港正式开业。

据了解小米天星银行是虚拟银行，她的开业是小米金融业务新的里程碑。

官网显示，开业期间，天星银行主要推出活期存款和即时贷款两类业务。天星银行由小米集团及亚洲券商尚乘集团携手成立，于2019年5月9日获香港金融管理局颁发银行牌照。

目前天星银行只在香港本地区办理业务！国内业务会在今年晚些时候，逐步开展！希望对你有所帮助！

2018年5月，香港金管局修订并正式发布《虚拟银行授权》指南随后，腾讯、蚂蚁金服、众安保险、小米、京东金融、中国平安、汇金港、渣打银行等近30家机构纷纷提交虚拟银行牌照申请8月31日是香港金管局接受虚拟银行申请的最后时间，发行牌照的时间可能是今年第四季度或明年第一季度虚拟银行牌照有什么用？

虚拟银行牌照有什么用？香港虚拟银行牌照价值

从香港金管局对虚拟银行的定义来看，虚拟银行属于在线零售银行，但没有明确特定的商业模式，申请机构自行提交经营方案

从内地实践来看，目前不同类型牌照的银行正在尝试虚拟银行的发展模式例如，微型银行和网络商业银行是民间银行的牌照，百信银行是直销银行的牌照在监督规则中，银保监会目前没有发布网络银行的监督指导，而是将其纳入统一的监督框架，同样的业务，与其他类型的银行适用同样的监督规则与此相似，尽管香港发表了专业的虚拟银行认可指导，但监督规则上也明确了与传统银行采用同样的监督规则，卡制度也在香港银行的三级卡制度内

从这个角度来看，内地和香港对虚拟银行的监管理念基本一致，即坚持实质上比形式更重要的原则，在线和网站只是银行营销的不同渠道，同样性质的业务，在监管中适用统一的规则这避免了在线业务规则不统一可能导致的监督套期保值，也避免了鼓励金融科学技术发展可能导致传统银行监督不公平

从准入要求来看，虚拟银行仍在香港银行三级卡制度内，监督要求也与传统银行一致，金融科学技术的应用可能有追加要求，对香港卡银行的魅力可能很小但是，港口汇丰、渣滓等发行行行为扩大支付市场占有率，巩固发行地位，加强与内地金融科技公司的合作，在虚拟银行方面进行尝试和创新

虚拟银行牌照有什么用？对于内地的金融科技公司来说，无论以前有没有内地的银行牌照，香港的虚拟银行牌照都有很高的牌照价值和金融国际化价值另一方面，香港是自由贸易港，取得香港银行牌照，将来有可能为国内外用户提供跨境金融服务，另一方面，大型互联网企业拥有相当规模的海外业务和海外用户，依靠同样的产业生态，在内地成功实践的互联网银行模式和在海外成功复因此，香港虚拟银行牌照给内地互联网公司带来了巨大的潜在发展空间和市场前景，可能成为各大互联网巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板

文|欣彦财经

含着金钥匙出生的小米消费金融正在经历一个黑暗的时刻。

103010查阅小米小金大股东重庆农村商业银行(以下简称重庆农商行)半年报发现，短短半年时间，小米小金总资产增长2倍，业绩却亏损6500多万元。

而在此之前，小米淘金潮引发的“变相降薪”风波，也正是在财报即将披露的关键时刻。这两者有什么关联吗？

小米消费金融告诉《新言财经》:本次薪酬考核调整与公司业绩无关，与公司发展阶段有关。随着公司的不断发展，人力资源的考核体系一定会越来越成熟，越来越科学。2020年公司开业半年就盈利了，应该是消费行业第一家第一年盈利的机构。2021年，公司将持续健康发展，并实现盈利。

上半年亏损超6500万，2021年继续实现盈利，小米消费金融压力不小。

与2020年上半年高调发布财报和2020年年报不同，重庆农商行并未明确披露小米小金今年上半年的净利润指标。

8月25日晚间，重庆农商行披露的2021年上半年财务报告显示，在重庆农商行及其关联公司的权益中，“扣除利润分配后的集团合并利润及其他综合收益占比”一栏显示，今年上半年亏损19598万元。

重庆农商行和天眼查的财报显示，小米消费金融是重庆农商行唯一的合资公司。

结合重庆农商行披露参股小米30%的情况，可以计算出今年上半年小米消费金融净利润亏损高达65327万元。(计算方法为：19598万/03)。

103010查阅重庆农商行历次财务报告发现，这已经不是小米小金第一次亏损了。

重庆农商行在去年的中报中披露，小米小金从成立到2020年6月30日亏损9069万元。这一亏损距离小米小金成立开业仅一个月。截至2020年底，小米通过剔除黄金实现扭亏为盈，报告期内实现净利润1094万元。

“公司2020年开业半年就实现了盈利。应该是消费行业第一家第一年盈利的机构。2021年，公司将继续健康发展，继续实现盈利。”小米小金向《新言财经》表示。

今年上半年，小米再次亏损，亏损额大幅扩大到6500多万。

《新言财经》据上市公司财报统计，17家披露今年上半年净利润数据的持牌公司中，仅有两家公司出现亏损，分别是苏宁和阳光，今年上半年分别亏损3400万和4300万。

如果没有未公开数据中亏损超过6500万的企业，那么小米小金就是持牌黄金行业亏损最大的企业。小米小金从“第一家第一年盈利的机构”变成了持牌小金业业绩“亏损”的机构。

虽然业绩不佳，但今年上半年小米小金总资产增长了两倍。具体来看，重庆农商行在2020年年报中披露，小米小金总资产为1574亿元，而在今年半年报中则增至4691亿元。

对此，小米小金回复《新言财经》:主要原因是在股东的大力支持和团队的不懈努力下，业务发展迅速，贷款规模和客户稳步增长。

据统计，截至今年5月，小米消费金融贷款总额超过50亿元，服务用户超过30万。此外，共有34家银行给予信贷，累计信贷额度超过100亿元。

我

从爆料中的可以看出，小米消费金融对基本工资的定义是“员工完成工作职责或完成工作定额后支付的劳动报酬”，根据员工的出勤情况计算。工资越高，基本工资越低，1~2级月薪80%，3~4级月薪70%，5级以上月薪60%。与此同时，小米消费金融的考核体系也同步收紧。晚一分钟扣一小时钱，忘记打卡不允许补卡。

小米官方微博发布了《关于公司绩效管理制度和薪酬管理制度的声明》(以下简称《声明》):《新言财经》 《新言财经》于7月22日经公司第一届董事会第十一次会议审议通过。《重庆小米消费金融有限公司绩效管理制度（试行）》称，两个制度规定的是固定工资和浮动工资的比例，不存在所谓的“变相降薪”。

小米消费金融也在“说明”中指出，由于与员工沟通不够细致，导致部分员工产生误解和不满。在此，公司管理层真诚道歉，并与员工保持持续沟通，以期达成共识，在合规的前提下继续保持积极的绩效和薪酬体系。

截至目前，上述回应在小米小金官微仍处于“置顶”状态。

值得注意的是，此次小米降薪正值财报披露的关键时间。

《重庆小米消费金融有限公司薪酬管理制度（试行）》年9月9日，我们询问公司，小米小金员工的调薪是否与绩效有关。小米小金表示：本次薪酬考核调整与公司业绩无关。

「该公司自开业以来，一直严格遵守指引的精神。但由于公司新开业务一直不稳定，考核指标相对不完善，所以固定工资比例较高。随着业务发展越来越顺利，考核的精细化程度也越来越高，自然要进一步提高浮动比例，这也符合我们高效率高薪酬的管理理念。”小米小金说。

从成立的时候，小米小金就是一个

小米联合创始人、高级副总裁洪锋担任小米消费金融董事长，总裁为周斌。

据公开资料，洪锋2010年加入小米，负责MIUI(手机操作系统和互联网服务)，2015年起着手布局小米金融，包括互联网小贷、第三方支付、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技、虚拟银行、消费金融公司和海外业务板块等，是一位科技型高管。

周斌加盟小米消金之前是常熟银行副行长，是一位金融型高管，《新言财经》通过常熟银行往期公告信息发现：周斌在常熟银行工作八年，从基层信贷员升至副行长，年薪超百万元，是其他同期上任副行长的四倍多，而升任副行长之前，他担任的正是常熟银行小微金融总部总经理。

洪锋和周斌这“科技 金融”的管理背景，与消费金融业务十分契合。

只是，这样“巨头 银行”的优质先天条件，叠加“科技 金融”的高层人才背景，还是未能让小米消金交出一份“优异的成绩单”。

“如果24%的利率上限规定严格执行，整个消金行业都会受到巨大冲击。从成本层面看，消金企业在开展金融业务时，资金成本、风险成本、获客成本三大主要成本基本要达到7%-8%，再加上管理成本、研发成本等各类成本，基本不可能赚到钱。”一位头部金融科技公司高层告诉《新言财经》。

该高层还表示，“除非资金成本、风险成本、获客成本三大成本中的一个或者两个成本可以降低，但是非常难。或者像招联这样的把规模做大，拼硬实力。”

也就是说，消费金融业务想要良性发展必须要是规模化。“罗马不是一天建成的”，新成立的小米消费金融公司不可能在规模上一蹴而就，只能等待时间的检验。

不过，小米消金亏损的原因，是因为业务快速增长而导致的阶段性亏损，又或是“风险成本”增加等原因导致？真正的答案，只有小米消金清楚。

相关问答：小米金融怎么卸载小米金融app卸载两种方法详解？

小米金融app卸载方法：方法一：小米手机自带小米金融APP的用户。关机状态下同时按下“锁屏键“和”音量-”进入fastboot模式，“重启手机”-“重启进入系统二”就可以了。卸载更新后别忘了把自动更新关了。方法二：非手机系统自带，自己安装的用户，可以按着小米金融APP不动，然后向上拖动即可删除，非常方便。

相关问答：小米金融逾期三年了，从9000涨到17000今年计划还了，请问有什么办法协商不还罚息？

无力还贷款，想让平台减免利息，你会怎么跟平台协商呢？

本文来自粉丝大东的真实案例，他近期成功的与网贷平台进行了一次协商，为自己争取到了减免利息的权利。

因为协商过程干货较多，可参考性极强，小编特意整理出来跟大家分享，希望能对大家今后协商还款有一定帮助~

一、逾期

先简单说下大东的逾期情况：今年1月，他在小贷平台借款20000元，分12期还清。前几期都按时还款，到第9期时，因个人资金周转问题，产生了逾期。

自逾期当天10月18日开始，大东就不断收到催收电话和短信，随之而来的还有每天近百元的逾期违约金。

二、催收

1、说明情况

10月18日当天，催收打来电话，询问逾期原因。

大东第一时间表明了态度——自己并非恶意逾期，只是近期家里确实有重大支出，遇到了一些困难，可周转的资金暂时没那么多，希望能宽限一段时间，到时一定还上。

当然了，催收肯定是不会同意的，只是反复催促，让大东赶紧还钱。但毕竟是逾期的第一天，所以态度还可以，双方未产生什么矛盾和冲突。

2、理性应对

之后几天内，催收仍在继续。由于资金一时筹集不到，大东也是焦头烂额，只能继续祈求催收给予一定的宽限期。

然而时间一久，催收可能误以为他在找借口，故意造成逾期，于是态度渐渐变得强硬了起来。

首先是催收电话更加频繁，每次间隔时间不超过一小时，严重影响了他的正常工作，于是他便没有再继续接电话。

谁知这一举动竟然惹恼了催收，被误认为他要恶意失联，于是在微信、短信中变本加厉的对他进行了恐吓。

收到类似威胁后，大东未予理会。当时他只有一个想法——赶紧凑够钱先还上，免得一直被骚扰。

好不容易凑够了钱，还没来得及还，第二天他的朋友竟然收到了催收发来的短信。

三、协商

本来大东的诉求仅是要求宽限时间，后来发现只是徒费口舌，他便准备先借钱还款。

可在看到通讯录朋友收到的短信时，他却不准备妥协了——催收既然明显违规，自己完全可以借此来维护自己的权益。

废话不多说，直接来干货。

1、整理有利证据

互金协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约》中，对催收方式和行为进行了明确规定。大东以该公约为依据，收集整理了几点对自己有利的证据：

1）、公约第16条，催收在与债务人沟通时，不得采用恐吓、威胁等语言或行为。而该催收人员在进行电话、短信、微信催收时，均有相关违规，大东也以录音、截图等形式保存了证据。

2）、公约第17条，催收应在恰当时间开展催收活动，不得频繁致电骚扰债务人。显然该催收人员也未做到，而相关通话记录大东也有保存。

3）、公约第18条，催收人员不得向其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息。而该催收人员却向大东的通讯录好友发送了短信通知，也明显违规。

2、提出诉求

整理完证据，大东直接联系了该网贷平台的客服，说明了催收的违规事项，并播放了相关录音。客服态度肉眼可见的软化，并告知大东会派专人处理。

随后贷款平台的工作人员主动与大东进行了联系，在这一过程中，大东借机提出了自己的合理诉求：

1）催收方式确实不合法，自己有权以法律途径维护自己的权利，并要求在平台处理完暴力催收后继续还款；

2）逾期后违约金过高，明显超过法定标准，要求减免违约金及部分利息。

随后几经协商，双方最终达成了协议——网贷平台减免全部违约金和部分利息，催收公司出具道歉函，大东分期还完剩下欠款。

总体来说，大东在应对催收和协商还款时虽然有些小波折，但总体态度非常冷静克制，诉求也十分合理明确，因此最终才能达成自己的目的。

希望大家看完之后也能有所收获，理智、冷静的对待自己的债务、对待催收。

当然了，给大家分享这个案例，并不是让大家赖账，而是要学会依法维护自己的合理权益。毕竟欠债还钱是天经地义的，该还的钱当然还是要还的

引言：10月19日，ZA Bank正式宣布香港第一张自定卡号的Visa卡——ZA Card面世。ZA Card最大的特点就是支持自定义后6位卡号，且实体卡上没有CVV、有效期以及签名信息，减少被盗用风险。

本月初，消息称香港虚拟银行ZA Bank（众安银行）将推出本地首张自定号码Visa卡ZA Card，并于10月5日至12日开启了优先预订，ZA Bank用户可优先预订卡面上最后6位数字。

10月19日，ZA Bank正式宣布香港第一张自定卡号的Visa卡——ZA Card面世。据移动支付网了解，定制卡号的功能尽管不是新鲜事，但在国内也仅限于部分银行针对高端精英用户开放，有的则需要付费定制。

据移动支付网了解，此次的ZA Card支持自定义后6位卡号，且实体卡上没有CVV、有效期以及签名信息，减少被盗用风险。除此之外，ZA Card还拥有诸多个性化权益。

其次，它是一张数字+实体形式的银行卡。而且据移动支付网了解，ZA Card首阶段先推出虚拟卡产品，并将于今年稍后才会推出实体卡。实体卡支持所有Visa自动柜员机取现。

用户所有的消费和管理都可通过App完成，每笔交易具有实时消息推送，消费限额也可自由控制。其通过首创的ZA Verify验证功能，用户将通过ZA Bank手机应用认证网上交易；卡片丢失可通过App一键锁卡。另外，ZA Card全面支持Apple Pay，可通过绑定到Apple Pay实现线下手机闪付。

最后，ZA Card通过与指定商户合作提供一定的消费回赠（返现）。

1、在特选商户Deliveroo户户送订餐，通过ZA Card付款可享受11%的返现。

2、通过ZA Card进行网上购物，可获得高达6%的返现。

3、通过ZA Card于特选精品咖啡店购买咖啡，可享买一送一优惠。

，所有返现将以ZA Coin的形式发放，并于交易完成之后存入到消费者的ZA Coin账户。用户可通过ZA Bank App查看ZA Coin的相关记录，并随时将其转换为现金存入个人存款账户。

而据移动支付网了解，用户每个月可获得的ZA Coin上限为20000个，按照每100个ZA Coin可兑换1港币的规则，也就是每个月可获得的最高返现额度为200港币。

据移动支付网了解，ZA Bank是第一批获得香港金管局发放的虚拟银行牌照的银行之一，其背后有三家股东分别为众安在线、百仕达及中信银行（国际）有限公司。今年3月24日，众安银行成为首家正式开通试营业的虚拟银行，并推出旗舰活期存款产品“ZA活期Go”。

紧接着3月底，小米和尚乘旗下天星银行（Airstar Bank）也开启了虚拟银行试营业，正式推出两款存款产品。

汇立银行（WeLab Bank）此前透露未来将会与万事达卡合作推出无号码银行卡，经过筹备也在7月正式推出了无卡号借记卡WeLab Debit Card。

而今年8月，由中银香港、京东数科和怡和集团合资成立的香港虚拟银行Livi Bank正式开业以来，也宣布将与银联国际合作发行银联虚拟借记卡。

中航信托为哪些网贷放款

中航信托旗下并没有贷款产品。但是中航信托与部分网贷有合作，担任网贷的放款方，因此用户在查征信时，显示的贷款机构为中航信托。用户只要直接致电中航信托客服热线，提供自己的基本信息，就可以查到中航信托是为哪个网贷放款的。

由于中航信托放款是会上征信的，因此用户一定要注意按时还款，逾期不还将会对征信产生不利影响

是由贷款公司签订的银行出来的。

小米金融是小米集团旗下的金融科技服务平台。业务线涉及消费信贷、第三方支付、互联网理财、互联网保险、供应链金融、金融科技、虚拟银行及海外板块等领域，并向广大用户推出了包括小米金融APP、小米贷款APP、小米钱包APP等独立应用软件。

贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

     现在，很多网友因为喜欢米粉，会在办理网贷的时候选择小米贷款。不过，大家在申请小米贷款时，发现自己的系统页面却在给自己介绍其他平台。这是怎么回事呢？接下来，就为大家说说小米贷款为什么介绍其他平台。

      大家申请小米贷款时，被介绍其他平台，是因为大家当前的综合信用情况不符合小米贷款的放款条件或当前小米贷款暂停放款。为了满足大家的放款需求，小米贷款会为大家介绍合作的第三方合作机构，比如马上金融、拉卡拉—易分期、幸福花等。

      如果大家需要贷款，也可以尝试一下这些贷款平台，这些贷款平台的正规程度是不输小米贷款的。在这里，为大家介绍几个平台的状况。

      1、马上金融是中国银保监会批准成立的金融机构，十分正规，可以为大家提供现金贷款、商品分期等，最高额度20万元。

      2、拉卡拉-易分期是上市公司拉卡拉旗下的贷款产品，可以为大家提供最高10万元的贷款。

      3、幸福花是幸福消费金融旗下的贷款产品，也拥有中国银保监会颁发的牌照，授信额度最高可达20万元，支持724小时随时提款还款，由系统自动审核下款。

      在这里，为大家详细解释了小米贷款为什么介绍其他平台。总的来说，因为小米贷款暂时无法给大家放款，所以才会介绍其他平台。

小米金融是小米公司旗下个人综合金融服务平台，围绕个人金融需求来提供服务，包括但不限于：投资理财、贷款、证券、保险等。2019年1月9日，小米金融荣获2019胡润新金融50强。2019年4月10日，小米金融、金山云、新网银行签署战略合作协议：三方将建立密切的战略合作协议，加强金融科技等领域合作，以“普惠金融”为导向，强强联合，共同创建金融科技新生态。主要功能

小米理财

小米理财产品主要集中在活期宝和定期宝两类，对接金融产品包括基金、万能险、投连险、券商等，灵活投资、收益稳健。

小米保险

小米保险是小米公司旗下保险产品。目前已上线综合意外险、银行卡安全险、孝心防癌保、小米大病保、小米少儿保、家人防骗险、银行卡安全险等险种。

小米贷款

“小米贷款”是其迈向个人消费金融的关键一步，也是打造“从行为到金融”新型征信模式的起步。

所谓“从行为到金融”，即“基于MIUI系统，经用户授权，积累其在线上行为，并依据此对用户的信用程度和偿还能力等进行评估。比如，线上数据显示，某用户经常锻炼并保持良好作息习惯，则在一定程度上表明该用户身体较为健康，那么其购买商业健康险的价格就会相对较低；同理，某用户经常在线上进行购物，则在一定程度上表明该用户消费能力相对较强，那么其获得的贷款额度就会相对较高。可以说，类似的连续的日常数据更不容易造假。”

目前小米贷款只面向部分邀请用户，未来邀请制+申请制联动，对小米用户进一步开放。与此同时，针对已经申请到现金授信的用户，小米金融提供“分期购物”产品服务，用户可根据自身情况选择分期期数，缓解用户在小米网购物压力。

以小米mix3为例，系统版本为MIUI1201。miui12虚拟身份打开的方法如下：

　　1、点击手机设置图标进入设置界面。

　　2、下拉界面后找到隐私保护选项并点击。

　　3、默认显示为隐私记录选项，点击切换到管理界面。

　　4、继续点击特殊应用权限选项。

　　5、把界面下滑到最后面，点击虚拟身份管理。

　　6、将虚拟身份保护选项打开即可。