app内有木马病毒有资金风险

使用借贷APP一定要从正规渠道下载，现在一些新型网络贷款团伙通过在APP中嵌入木马病毒来控制借款人手机，从而达到催收回款的目的。近期，上海警方就打掉了一个这样的团伙，涉案成员遍及全国各地。

软件嵌入木马病毒

今年8月，上海警方接到吴先生报案，称其受到了暴力催收。吴某表示，8月初其在一网站论坛上看到一款贷款广告，宣称不需要提供个人征信并且放款快，只需要在申请借款时向工作人员提供手机的品牌及具体参数即可，这让他很心动。

在与客服交流中，吴先生得知放贷额度是根据其手机回购价值进行评估，一般按照20%发放，所以需要提供自用手机的详细参数。吴先生向客服提供了手机的相关信息和登录账号后，得到了客服发来的链接，吴先生打开链接下载了一款名为“聚宝盆”的贷款软件。

客服告知吴先生，评估其手机价值后得到其贷款额度为400元，但实际只能放款200元，剩下200元将作为利息收取，3天后吴先生总共需还款400元，如逾期，每天将收取100元的逾期费。得到吴先生的认可后，客服给他转账200元。

3天过后吴先生未按时还款，这时发现自己的手机无法正常操作，就连恢复出厂设置也不能使手机恢复正常，客服告诉吴先生，这是因为未还款导致手机被锁死。吴先生于是向警方报案。

警方在调查中发现，这是一起以品牌手机贷的名义实施高息套路贷的骗局。今年9月，警方在掌握具体证据后对该团伙进行了抓捕。据了解，27岁的朱某是团伙核心人物，他委托技术人员开发了名为聚宝盆的手机软件，该贷款软件实质嵌入了木马程序，能在后台远程控制下载软件的手机。在业务开展过程中，朱某发展了冷某等下线，教会其使用该木马程序远程控制他人手机。冷某还在辽宁租赁办公场所，制定放款额度、提供收款账号，同时雇佣杨某、王某、赵某等人进行放贷、催收、锁机等操作。

今年7月起至9月该团伙落网，涉案流水金额超过50万元，非法获利逾26万元。目前，朱某、冷某等5人因涉嫌非法经营罪被检察机关依法批准逮捕，其余8名犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。

窃取隐私信息意在控制用户

通过下载工作人员发送链接中的借贷APP软件造成损失的案例比比皆是。因为没有经过正规应用商店的筛选，许多软件被轻易嵌入木马插件，轻则收集用户隐私信息，严重则直接让用户的机器瘫痪。

在相关新闻报道中，一些小型贷款机构为催回款项，喜欢在贷款APP中嵌入一些程序，实时获取用户的具体位置。有用户在黑猫投诉上反应，其在一款借贷APP上借款逾期之后，实时收到了自己所在位置的短信，他怀疑自己手机被监视了。

一些网贷APP嵌入的木马病毒并不会随着应用卸载而消失，在相关论坛中，有讨论者表示，他卸载了APP之后，新录入的联系人信息仍然泄露出去，并且被催收公司发送骚扰信息。专业人士表示，这种情况的出现是因为手机之前下载的APP被嵌入了插件或木马，即使卸载软件，插件还是存在手机里，继续窃取用户隐私信息。用户一般通过格式化手机可以达到彻底清除病毒。

在常见恶意催收方式中，还有通过读取债务人手机相册和媒体文件，并将隐私照片发送给债务人的情况。这种方式虽然并未通过嵌入插件等方式来非法获取，而是通过在默认同意的“隐私协议条款”加上授权读取相关隐私信息的选项。但这种过度搜集信息的方式仍然是不合规的，特别是个人信息保护法实施后，过度搜集与提供的服务无关的个人信息将会受到严厉打击。

恶意催收的屡禁不止一定程度上也反映出借贷平台对逾期坏账的担忧。一些平台因为前期风控问题在放贷过程中授信不严格、审核不规范等，导致后期需要催收的逾期贷款居高不下。面对一些老赖和撸贷族的恶意逃废债，这些机构通过正规催收方式催回款的占比极低，于是它们选择了铤而走险的方式。而其他大型的委外催收机构，面临的同业竞争加剧，也需要提高自己的催收回款能力，在给业务员施加极大的业务要求时，没能开发出更优质的催收方式，这也导致了使用违法催收方式的增加。

“高额度、低利率、免审核、二次到账”，一旦有人被套，接下来要面对的就是滚雪球般的利息在这起涉及4000多万元的套路贷案件中，涉案人员超过60人，受害者超过7万人，多人死亡。

经山东省成武检察院提起公诉，法院对这起具有黑恶势力犯罪性质的特大网络贷款案进行了一审宣判。判处被告人徐某某有期徒刑十九年，并处没收个人全部财产。被告人戴某某、高某某数罪并罚，判处有期徒刑十八年，并处没收个人全部财产。其他被告被判处五年至六个月不等的有期徒刑。

2020年12月7日，被告人徐某某、戴某某、高某某因不服一审判决，向菏泽中院提起上诉。目前，该案已进入二审程序。

秒查账是陷阱。

在浙江温岭从事小商品批发的尤某，在套路贷团伙成员不断催债、发*秽的威胁下，崩溃了。不想让未出生的孩子一出生就背负“老赖”的名声。2019年元旦钟声敲响后，尤某留下遗书，带着未出生的孩子走向大海，结束了自己年轻的生命。尤某死后，她的手机不断收到套路贷集团犯罪分子发来的辱骂短信和*秽PS

两个月后，2019年3月8日，山东省成武市居民辛某走进县公安局，讲述了自己4个月被套路贷集团诈骗40余万元的经历。

逃避打击

将公司的财务部和催收部转移到海外。

案发后，成武公安分局立即要求成武检察院提前介入，全面介绍了案件进展、证据现状和存在的突出问题。办案组围绕案件定性、组织架构、具体罪名适用、案件分流、诉讼期限等进行了交流，统一了思想，明确了方向。

据办案人员介绍，这起特大网贷案涉案人员60余人，涉案金额4000余万元，受害者7万余人，多人死亡。

本案始作俑者为浙江瑞安人陈某某、涂某某(均另案处理)。2018年初，陈某某与涂某某商议通过网络借贷赚钱，成本低，来钱快，风险低。于是他们找到老乡朱某某(另案处理)，由他出面成立蜂鸟闪贷有限公司，从事“借条放贷业务”。该公司设立售电部、审计部、财务部、催收部，以“高额度、低利率、无审计、二次支付”为噱头，向全国不特定人群发放贷款。后来，为逃避打击，陈某某、涂某某将公司财务部、催收部转移到越南。

由于“借条借贷业务”需要招聘大量人员，且成本较高，为实现利益最大化，陈某与涂某商量用App进行借贷，涂某纠集徐某某、戴某某、高某某成立杭州搜瓜信息技术有限公司，聘请网络技术人员从事App借贷软件研发，利用开发的App借贷软件经营点对点借贷业务。逾期还款的被害人利用前期掌握的信息，采取软、暴力手段索要债务，如父母、亲友、同事、同学发来的带有被害人头像的裸体*秽、灵堂、辱骂、威胁短信等。并随意收取“逾期费”、“续费”等费用。

“我们就是想尽办法要钱，尽可能多要，尽可能多压榨贷款客户的钱。”涉案人员朱某某供述。

两年内，陈某某、涂某某通过购买房产、手表、豪华轿车等方式积累巨额财富并转移财产。

检察机关提前介入，引导侦查。

解决四大问题

如何处理这起社会影响巨大、具有黑恶势力犯罪性质的套路贷案件？面对大量的犯罪事实和诸多的疑难

“一难”是如何将全国各地的线人纳入“308”案的证据体系。由于涉案人数众多，受害人分省报案，包括长春双阳公安分局、杭州西湖公安分局、河北玉田县公安局。这些公安机关前期已经抓获了“308”案件的部分涉案人员，并将案件移交成武公安分局处理，无形中增加了审查起诉的难度。特别是玉田县公安局已抓获戴某某、高某某等10名涉案人员。由于疫情原因，虽然移交了案件，但涉案人员继续被羁押在玉田县看守所，羁押期限即将到期。如何在一个月的审查起诉期限内，将玉田公安局移交的涉案人员纳入“308”案件的整个刑事体系，成为办案组的一道难题。

“第二个难点”是如何恢复App借贷软件的功能。由于这些app的服务器都位于国外，案发后相关app无法运行，给办案带来困难。通过向10多名技术研发人员解释所涉及的指控和证据；d涉案人员，办案组使其放弃了“技术无罪”的想法，并促使涉案人员认罪并签署认罪悔罪书，从而通过其供述实现了恢复20余款App贷款软件基本功能的目的，对最终认定贷款恶势力犯罪集团起到了关键作用。涉案技术人员孙某某告诉检察官：“你们对法律的解读让我明白，虽然技术是无辜的，但技术的开发者和使用者必须对技术负责。”

如何实现“三难”，就是如何斩断金钱和血脉。由于陈某某、涂某某在国外生活，在作案之初就采用各种方法转移涉案赃款赃物。根据前期公安机关扣押涉案财物的情况，办案组将涉案财物的处置作为重点和难点。办案组认真审查案卷材料，逐项比对移交的财产清单，根据违法所得和个人财产，认真甄别涉案财产。办案组发现涉案人员高某某用非法所得购买的一辆迈凯轮跑车未被扣押，督促公安机关依法扣押车辆。判决中，成武采纳了检察机关的意见，没收全部涉案款物，包括2000余万元、房屋37套、汽车2辆，依法予以冻结、扣押。

如何准确认定“四难”的涉案金额？“308”案进入检察环节，涉案金额的认定一直存在争议。办案组检察官深入调查，横向对比，花大量时间学习研究相关文献，千方百计搜集类似案例。

判决信息，寻求更多的“解题”路径。最终，根据综合认定的方法，将被害人单笔还款中包括砍头息、逾期费和续期费共计4000余万元认定为诈骗金额。

为进一步提高审查效率，该院采取边审查边补查的方式，对于发现的问题向公安机关发出6批共计217条引导取证建议，极大地提升了公安机关的办案效率。同年8月5日，该案被起诉至法院。法院一审全部采纳检察机关起诉意见。

网贷逾期，被催收爆通讯录了，怎么办？

很多伙伴在借了网贷后，出现经济危机，收入无法覆盖还款账单，却一直坚持以贷养贷，甚至去借明显就很坑的714高炮，一大原因就是怕逾期，怕催收，怕被爆通讯录，让自己的生活工作和人际关系都被骚扰。

网贷逾期，一定会被爆通讯录吗？凡事都没有百分之百，但是如果有哪个伙伴逾期之后没被爆通讯录，基本就可以买**去了。

通讯录之所以会被爆，是因为你在网上申请借款的时候，你的通讯录信息被对方的APP读取到了，对方会备份你的通讯录到服务器，等你逾期的时候他们就会把你的通讯录拿出来，借此要挟你。

银行信用卡逾期一般是不会爆通讯录的。你在申请银行信用卡的时候，一般只是简单的填写了一些紧急联系人的电话，银行并不会获得你的通讯录信息，所以不存在银行爆里通讯录的说法。但是也无法避免第三方催收会用各种方式找到一些联系人信息。

要逾期多久才会爆通讯录呢？这也是有大概节奏的。

正常的银行信用卡，逾期最初都是内部催收，客服打电话通知还款，也会打联系人电话了解情况。信用卡逾期三个月以上，会转到外包催收，外包的手段就多种多样了，打联系人电话是基础操作，还有发律师函，预告上门等等。

如果银行一直骚扰你的紧急联系人，已经完全超出了正常催收的范畴了，那么你完全以打电话到银监会，去投诉对方的暴力催收行为。

网贷公司，正规平台和上征信的网贷，逾期之初也是内部催收，但是在三到五天内没有还款，催收手段就会升级，从骚扰紧急联系人开始，爆通讯录也只是时间问题。

很多不正规的网贷，高利贷公司，则没有缓冲时间。他们会在还款日还没到就打电话提醒借款人还款，一旦出现逾期，则会毫不客气的威胁恐吓，逾期一天就有可能爆通讯录，恶语相向，甚至群发编造的信息，P图上网等，手段无下限。

网贷逾期爆通讯录无可避免，在没有真正被爆之前，负债人都会觉得很忐忑，每天都提心吊胆就怕听到消息。可是一旦真的知道被爆通讯录了，反而会有一种尘埃落定，不再纠结的心情，从此只要努力赚钱就可以了。

如何防止被催收爆通讯录？

网贷逾期爆通讯录无可避免，在没有真正被爆之前，负债人都会觉得很忐忑，每天都提心吊胆就怕听到消息。可是一旦真的知道被爆通讯录了，反而会有一种尘埃落定，不再纠结的心情，从此只要努力赚钱就可以了。

在贷款之初，网贷APP会就会读取借款人的通讯录，包括通话记录，还有线下办理贷款，业务员也会从通讯录里抄联系人，比如友信会抄六个，宜信会抄十个。

网贷逾期后，负债人首先要禁用网贷APP的权限，读取通讯录权限，使用电话权限等等，如果暂时没有还款能力，也可以先卸载APP，避免泄露位置照片等信息。也要更改自己电话号的服务密码，防止网贷公司再次查询通话记录，会对新的通话人进行骚扰。

也要提前给通讯录里的联系人一点预防提示，比如艾乐创业失败负债，亲戚朋友都有所了解，所以会先说明情况，表示如果有电话骚扰到他们会很抱歉，直接拒绝或说不认识就可以。有的伙伴不想被亲人知道负债，也可以说是信息泄露，诈骗电话等等。

有伙伴担心，催收爆通讯录，会不会像给负债人打电话一样，每天都去轰炸式的打？对于不是联系人的通讯录，通常在知道无法找到负债人后，催收就不会一直纠缠，可能隔一段时间换人催收，会再打一次。联系人电话拨打的次数相对会多些。

逾期被爆通讯录，怎样维护自己的权益？

有伙伴说，催收有行业规则，只有在找不到负债人的时候，才能打联系人的电话，爆通讯录是违法的。这个规则的确是有的，但是遵守规则的催收是基本不存在的。

但是有催收违反规则，我们就可以去根据这个规则维护自己的权益。如果遇到爆通讯录，威胁恐吓，就一定要去收集证据，投诉举报。这个方式对银行和正规网贷有效，尤其是银监会举报，银行会特别重视。正规的网贷对于投诉也都会处理，已经有伙伴通过投诉达成了停止催收。但投诉举报都是一个反复的过程，可能不是一次就会有效。

还有一些高利贷，本身就是不合法的，所以对于投诉举报也毫无顾忌，不但会爆通讯录，还会对联系人使用“呼死你”等恶劣手段。这种就只能收集证据报警，告诉对方警察已经对暴力催收立案，虽然不能马上解决问题，但是可以一定程度上起到震慑作用，并在后面协商还款时也能多一些谈判筹码。

对于负债人，在逾期产生之后，就不要把爆通讯录看得太重了。虽然对于打扰到亲戚朋友很抱歉，但我们最重要的是集中精力赚钱，因为只有能够还清债务，才能得到真正的安宁。

还有很多人在使用网贷过程中，到了还款期限想要还款，却找不到还款入口，这是怎么回事呢？找不到还款入口，可能是很多网贷用户最希望遇到的情况吧，毕竟总想着说平台倒闭后就可以不用再还款了，那么真遇到这种情况，要如何处理呢？

一、个人征信报告

通过查询个人征信报告，可以看到你这笔贷款是否上征信，如果有上征信，那么基本妥妥的是一家正规的金融公司，这种情况下，就算是对方的APP出现问题了，你也要主动联系对方，通过网银或者其他渠道归还，否则逾期的后果很严重。

二、非正规网贷平台

非正规的网贷平台，一般利率都超过国家法定高利贷的界限，这种情况下，网贷的信息是不录入个人征信系统的，因此逾期的影响较小，但是并非说就不用还了，因为很多网贷不上征信但是也都有接入网贷大数据。不知道自身大数据信用情况的朋友，可以在六一数据查看自身情况，并保存好相关数据，只要找到这家公众号即可知道自己的多头借贷记录、负债详情、失信信息、网贷逾期详情以及黑名单等信息。所以逾期后同样会影响个人信用，而且这些平台的催收手段无所不用其及。

对于这类借贷，你第一个处理方式就是上网查询这个平台的运营公司是否还保持在正常运营还是已经破产倒闭？如果企业保持在正常的运营，也无相关的破产、跑路信息，那么你要谨防套路贷，也就是说网贷平台故意下架APP并关闭服务器，让你无法使用造成逾期，然后再来找你，说你违约了，需要支付高额的违约金。对于这类情况，要留存相应的证据资料，以防出现被套路的情况，当然套路贷是少数情况，毕竟下架APP的影响还是蛮大的。



最有可能的情况就是这个APP运营主体跑路或者破产倒闭了，未能继续缴费维持APP的服务器使用，所以导致你的APP无法正常使用，也因为暴雷所以APP被下架。具体的情况你可以查询APP运营主体的所在地，拨打当地的公安电话做进一步了解。

当然平台倒闭，只是暂时不用还款而已，后续公安机关牵头组建的清算组仍然可以对平台的债务进行催收，如果你遇到催收了，还是要进行配合的毕竟平台倒闭对债权依然有追索的权力。不过逾期的利息不算你的，因为不是你主观的预期。



总的来说，在遇到找不到还款入口的情况下，首要的是查询自己的个人征信报告，看是否在个人征信上；其次要处理的就是看平台是否已经暴雷，然后在根据相关的情况，进行下一步的处理。若后期平台进行正常催收，还是要进行配合的，平台倒闭对债权依然有追索的权力，若不配合，很有可能被列为失信人员名单，那就麻烦了。

tob销售是指面向企业的销售业务。

tob销售的主要工作内容有：

1、跟进公司分配的客户资源：负责跟进公司分配的客户资源，不定期对企业客户进行电话及线下拜访，及时了解客户的需求；

2、及时收集客户的意见和建议：及时收集客户的意见与建议，合理协调公司内外部资源为客户解决问题，提升客户粘性；

3、掌握公司的业务特点：掌握公司的业务特点并调查了解同行业竞争对手的特点，让客户充分了解本公司的优势；

4、掌握催收技巧：掌握一定的催收技巧，使销售资金能够快速回笼；

5、按照要求完成绩效指标：按照公司要求完成各项绩效指标。

做好tob销售的五大因素：

1、平台：一个大公司的销售，去谈一个tob项目，自带品牌效应，能快速获得客户关键人的认可，而小公司的销售，只能通过自己勤奋努力来打动客户，来获取信任，往往这种情况，这和个人能力无关，更多是大平台效应；

2、产品：好的产品是一块敲门砖，口碑效应会带来更多的意向客户，特别是tob销售更为如此，例如机械行业使用品牌erp系统，觉得不错，就会引荐同行使用品牌的ERP系统，信任朋友的推荐，口碑效应的基础，就是稳定和优秀的产品；

3、内部资源：内部要有领导的支持、相关同事的帮助，确保内部协作不会实测，因为tob项目销售离不开售前、实施和技术，这些内部资源要好好维护；

4、外部资源整合、公关能力：tob是一个生态圈，软硬件厂家、大数据公司、服务器公司等，都要结识和处理好关系，可能以后会有大量的合作项目，或者推荐的商机，外部资源整合是一项软技能，需要好好维护这层关系，大家有劲往一处使，抱团取暖；

5、实时追踪新技术方向和发展：多了解工业互联网、人工智能、大数据、智能制造、云计算等行业知识，这和项目都有直接或者间接的关系，同时和cio也会有更多的话题沟通。