中电金信源启金融级数字底座有什么优势？

中电金信源启金融级数字底座优势包括全面预适配，支撑新基建平稳替代源启采用在航天领域成功验证过的系统工程方法进行基础攻关，全栈式打通新一代芯片、服务器、存储、网络、操作系统、数据库、云平台、中间件以及应用等组件来解决深度适配问题，力求将系统性能调至最优，进而为金融等重点行业提供完整替代老旧架构的IT基础运行支撑环境。

一、项目背景和目标

由于宏观经济环境、监管趋严、资管新规实施等综合影响。目前银行业对公业务风险集中释放，同业业务也受到很大限制。随着经济的不断升级，零售业务拥有庞大的客户群和少量的高频产品，在很大程度上分散了风险。在政策层面，继2018年12月中央经济工作会议要求“城市商业银行和农村商业银行的业务要逐步回归本源”后，监管层出台了一系列相关管理规定。商业银行服务地方，回归本源，已成为必然趋势。基于当前的政策、经济和监管背景，大部分大中型城商行、农商行和农信机构都在探索零售信贷，希望通过金融科技的推动，实现零售业务的成功转型和合规发展。

建立数字化零售信贷业务体系是当前零售业转型的重要发展路径。线上“蜂对蜂贷”的应用背景是通过线上线下双轮驱动的渠道，快速完成增加“规模”和“客户数量”的任务。通过运用移动互联网、人工智能、大数据等技术，在完成“两增”任务的同时，有效控制小微企业主的资产质量水平和综合贷款成本，解决普惠金融的“经济可行性”和“技术可行性”。从公民自证信用到用数据验证信用，“让数据多跑路，让公民不跑路”，显著降低了金融服务的边际成本和公民的成本。立足本地、回归本源，为我行网点覆盖区域内拥有消费贷款和经营贷款的市民提供全覆盖、无死角、高可用性的普惠金融服务，实现我行网点覆盖区域内C端客户“人人有信用、家家户户能贷款”的金融触达。

二。项目/战略计划

蜂贷智慧信贷平台是基于移动互联网架构，依托云计算的数据处理能力，充分采用机器学习和深度学习技术，进行批量化、自动化、智能化的零售信贷业务处理的数字金融平台。具备在线实时风控能力，以模型和策略的快速迭代维护全生命周期的智能风险管理体系，是数据源整合、反欺诈实施、风险策略制定、模型开发的总集成。项目战略和实施目标主要体现在以下几个方面：

(1)构建先进的风险控制技术。该项目整合了风控策略和模型、反欺诈技术、数据源、平台接入、业务运营等所有服务内容。并且已经很好的整合了。目前是国内唯一覆盖零售信贷业务、全流程、全要素，具备零售信贷综合生产力的解决方案。相比同行业同类产品，“蜂蜂贷”整体授信通过率处于较高水平，主要得益于营销客户的精准定位和大数据风控的先进水平。

(2)体验便捷的办理流程。“蜂蜂贷”网贷产品为客户打造了“一秒扫码、一分钟申请、一分钟审批、一生云信贷”的极简极致服务体验。是目前市场上最快的网络信用贷款产品之一。客户只需要一张身份证，整个流程都可以在微信小程序中操作，不用开银行卡就可以支付贷款资金。

(4)拓展丰富的展示场景。智慧信贷项目提供灵活的定制服务，实现对产品需求的快速响应。“蜂蜂贷”智慧信贷项目定制化的项目策略，可以在2小时内完成针对特定客户群体和特殊事件的策略制定和产品响应，在贷款场景开发和应急响应方面具有无可比拟的速度优势。依托统一的风控准入模式，快速调整产品配置、组合产品要素，相继推出了网络按揭贷款、公积金专项贷款、央行复工复产专项贷款、光伏绿能贷款、车位专项贷款、电商创业贷款等满足多种场景的金融贷款产品。

第三，创新

(1)技术创新

1该项目充分利用深度学习、人脸识别、设备指纹、生物探针、星网关联等金融技术和人工智能技术，实现对各种欺诈攻击的毫秒级响应，同时执行反欺诈决策引擎配置的数千条反欺诈规则，可有效防范各类欺诈和恶意攻击。

2该项目技术先进，拥有超过3000个客户画像维度、超过100万条日授信额度、身份/账户被盗概率低于百万分之一、自动审批平均耗时低至60s等核心技术处理能力。

3具备在线实时风控能力，维护模型和策略快速迭代的全生命周期智能风险管理体系。是数据源集成、反欺诈实施、风险策略制定、模型开发的总集成。为确保我行风险市场可控，我行可根据自身风险偏好、准入门槛等风险控制政策，在行控层面进行可视化配置。

(二)观念创新

该项目在经济上是可行的，既能解决数字金融技术的可行性和监管合规性，又能从银行的角度考虑业务细节和运营成本，从而解决零售信贷业务小额、高频带来的经济可行性问题。

(三)产品创新

智慧信贷项目提供灵活的定制化服务，实现产品需求的快速响应，快速完成特定客户群体和特殊事件的策略制定和产品响应，满足各种场景下金融贷款产品的开发需求。

在产品设计上，提供丰富的贷款期限、计息方式、还款方式，保证客户能按需取钱，按需还。“蜂蜂贷”的线上抵押贷款，最大限度减少抵押流程，为客户提供全流程抵押登记服务，大大减少了客户的办理时间，真正让客户“一次办好”。

(四)营销创新

四。项目过程管理

人的投入

1业内人士。作为莱商银行的重点创新项目，在总行领导下成立了专项项目领导小组，在总行数字银行部领导下成立了项目实施小组。各级部门通力合作，快速反应，实行轻组织、高效率的管理模式。前后动员行内50多人参与项目建设，100多人进行产品测试和上线。

2外部支持。山东城商行合作联盟、新希望金科、中原银行等外部厂商提供运维指导和科技支持，为项目顺利落地和推广提供了后援支持。抽调骨干力量，前后调用三十余人，开展项目科技运维支持和基础系统改造。

（二）资金投入

1建设费用。建设费用总计投入600万元，包括蜂蜂贷智慧信贷平台建设费用400万元，其他软硬件投入约200万左右，主要包含征信、数据报送及核心系统改造，硬件投入主要包括专线扩容和虚拟化服务器扩容等。

2运维费用。运营服务费、数据费用、资金结算费用、获客费用等，截止目前运维费用共支出80888万元。

3资金成本。该项目每投入1亿元贷款资金，占用我行资金成本370万元左右。

（三）系统建设

系统平台按照“低耦合、高类聚”的模块划分原则，建成包含10余个子系统在内的一整套移动互联网零售信贷系统集群，为合作银行开展零售信贷业务提供高并发、高可用的系统支撑能力，实现日处理授信能力百万单以上、系统吞吐在10000 TPS的目标。

1风控建设方案

系统平台提供在线实时风险控制的全套解决方案，保持模型和策略快速迭代的全生命周期智能风险管理体系，是数据源整合、反欺诈实施、风险策略制定、模型开发的四位一体总集成输出。在架构上包括基础服务层和银行管控层两个层级，基本的风险规则设定、模型开发等底层设置将封装在基础服务层，确保我行风险大盘可控，我行可在银行管控层根据我行的风险偏好、准入门槛等风控政策进行可视化的配置。

2运营建设方案

该系统平台依据我行个性化需求定制包括审批、交易侦测、客服、调额、催收等环节在内的完善的运营组织体系，保障零售信贷快捷化、规模化、精细化的运营要求。

3获客解决方案

莱商银行作为济南地区网点覆盖密集、服务渠道下沉的金融机构之一，莱商银行可在一两年的时间内做到为全域50%左右有消费贷及经营性贷款需求的客户提供普惠金融服务，实现对监管要求的“属地经营”与“直客模式”的高度响应。在业务推广期间，可通过三方公司专业地推团队驻场督导一线客户经理团队的方式，提供全方位的指导和培训。

五、运营情况

（一）运营数据

“蜂蜂贷”项目于2019年8月23日正式投入运营，截至2020年9月底，短短一年时间内，触达申请客户3508万人，授信客户1561 万人，授信总额达到14526 亿元，授信通过率4455%，累计放款金额3252亿元，贷款余额2465亿元。

（二）运营特点

从运营情况来看，体现了以下几个特点：

1产品市场需求旺盛。该类型产品在山东市场属于领先投放，能够有效满足客户应急消费，促进大众创业，盘活经营周转，从投放情况来看，具有广阔的市场前景。

2产品获得客户广泛认可。产品一经投放市场，得到客户的广泛好评，除贷款利息外无其他任何额外费用，在方便性、灵活性、安全性等方面得到客户一致认可，满足了客户应急支用、随用随还、分期偿还等长、短期的资金需求。授信客户年龄分布较广，涵盖22至60岁客户群体。

3授信通过率领先同类产品。与同业类似产品相比，“蜂蜂贷”整体授信通过率处于较高水平，主要得益于对营销客群的精准定位及先进的大数据风控水平，对于增强金融服务的可获得性具有积极的推进作用。

六、项目成效

（一）经济效益

“蜂蜂贷”项目于2019年8月23日正式投入运营，截至2020年9月底，短短一年时间内，触达申请客户3508万人，授信客户1561 万人，授信总额达到14526 亿元，授信通过率4455%，累计放款金额3252亿元，贷款余额2465亿元。

产品一经投放市场，得到客户的广泛好评，除贷款利息外无其他任何额外费用，在方便性、灵活性、安全性等方面得到客户一致认可。通过该项目的实施，提升了资金供需双方的信息对称性。一方面减少了我行获客成本和人力投入，另一方面减少了客户的综合获贷成本，践行了普惠金融的社会责任，同时让利于民，实现共赢。

（二）社会效益

1充分运用智慧城市数据，产品与客户需求更加契合。在客户主动申请、充分授权的前提下，充分运用人民银行征信信息进行大数据分析，对客户信用状况、金融服务需求、风险承受能力等进行科学分析，为客户提供符合自身需求和承受能力的便捷信贷服务。目前，莱商银行正在与人民银行济南分行、济南市发改委等单位联合进行大数据应用探索，计划未来将实现税务、不动产等政务数据与金融、保险等金融数据的资源共享，莱商银行“蜂蜂贷”项目已经纳入数据资源共享项目应用范围。

2该项目面对全客群进行展业，提升金融服务覆盖率和触达率。对申请人不设身份门槛、不额外收费，能够有效提高金融服务覆盖率，尤其是提高征信白户等金融弱势群体的触达率，是普惠金融“低门槛、高效率”要求的良好实践，对促进大众创业万众创新、打造良好营商环境具有积极作用，对于增强金融服务的可获得性具有积极的推进作用。

3通过灵活的定制化服务，实现产品需求的快速响应。在本次“抗击疫情”的金融攻坚战中，莱商银行快速响应、积极投入，仅用两个月的时间，通过线上线下协同快速推进的方式，累计发放“蜂蜂贷”央行资金复工复产专项贷款1035万元，贷款加权平均利率455%。贷款资金全部用于支持小微企业、个体工商户和小微企业主复工复产，展现了莱商银行作为地方性金融机构的责任与担当。

七、经验总结

该项目依托大数据和人工智能技术，旨在为广大中小微企业主、个体工商户和普通市民提供高效、便捷的信贷融资服务。通过项目实施，实现了以下资源和信息的整合：

（一）充分运用智慧城市数据，产品与客户需求更加契合。

该产品在客户主动申请、充分授权的前提下，充分运用人民银行征信信息进行大数据分析，对客户信用状况、金融服务需求、风险承受能力等进行科学分析，为客户提供符合自身需求和承受能力的便捷信贷服务。目前，莱商银行正在与人民银行济南分行等单位联合进行项目攻关，计划2020年实现我省发改、税务、不动产等政务数据与金融、保险等金融数据的资源共享，莱商银行“蜂蜂贷”项目已经纳入数据资源共享项目应用范围。

（二）充分运用金融科技技术，客户体验更加高效便捷。

该产品充分运用金融科技技术，客户无需到银行营业厅，所有手续全部在线办理，能够实现“一分钟申请、一分钟审批、一分钟到账、授信额度一生循环使用”，能够有效增强金融服务的可获得性。

（三）充分运用人工智能技术，具备较强风险防控能力。

该产品深度运用了深度学习、人脸识别、设备指纹、生物探针、星网关联等金融科技和人工智能技术，针对各种欺诈攻击行为实现毫秒级响应，并发执行反欺诈决策引擎配置的数千条反欺诈规则，能够有效防范各类欺诈和恶意攻击行为。

（四）整合零售信贷业务全流程，我行将具备零售信贷业务的整装生产力。

首先，该项目具有完整性，项目整合了风控策略与模型、反欺诈技术、数据源、平台接入、业务运营等全部服务内容，且进行了良好的集成，是目前国内唯一一套涵盖零售信贷业务、全流程、全要素，具备零售信贷整装生产力的解决方案。其次，该项目具有技术先进性，拥有超3000个的客户画像维度、100万笔以上的日授信笔数处理能力、低于百万分之一的身份/账号盗用概率以及低至60s的自动化审批平均耗时等核心技术处理能力。再次，该项目具有实战性，国内唯一一套经历过互联网银行全天候、全场景实战核验的解决方案。最后，该项目具有经济可行性，除了能解决数字金融技术可行性及监管要求合规可行性外，还能站在银行的视角，从我行经营维度考虑业务细节和运营成本，解决了零售信贷业务小额高频带来的经济可行性问题。

（五）有利于发挥我行网点和客群优势，打造自主可控的零售信贷独立获客体系，实现我行自主品牌露出。

相关问答：网上借钱可以借到微信零钱里面吗 没有银行卡和信用卡

正规渠道是不可以转到零钱的，若是在如期分期申请借款，信用卡虽然不是必须的，但是银行卡却是必须要认证的，而且这个金额不算大，建议找亲朋好友周转一下比较安全

数字化转型是生产力的转型也是生产关系的转型，是对企业业务流程、组织架构协同管理甚至商业模式等一系列的优化变革。通过数字化系统使业务线上化，来重构业务流程是企业数字化转型的基础。

企业根据自身发展阶段与数字化转型需求，引入对口专业的服务商是转型重点。

SaaS模式具备轻量化、简单易用、付费灵活成本低、快速部署、无运维负担等优势，更契合中小企业的现状和数字化转型需求。艾瑞咨询数据显示：SaaS在中小企业中应用成熟度高于75%，87%的企业应用效果良好，在SaaS投入使用后获得额外收入。

不同发展阶段企业数字化转型要点

初创期：处在初创期的传统中小型企业，原有业务形态以线下为主，现阶段的数字化转型任务要以降低成本为前提，尝试性开展业务线上化、标准化，联通底层业务数据，此时可选择刚需的初级管理SaaS工具；

发展期：随着企业进入发展期，数字化需求从生存场景向经营场景渗透，现阶段数字化转型任务为开源+节流，其中差旅和采购是中小企业节流的主要场景，对SCRM、HRM、ERP、售后管理尤其是远程售后等经营辅助类SaaS工具有极大需求，来促进业务效率的提升及企业增量、存量市场的营收增长；

扩张期：进入扩张期的中小型企业，数字化转型需求以提效为主，需要通过数字化手段来优化组织架构和管理方式，强化业务创新，构建数据中台，此时协同办公、项目管理、数据分析等SaaS工具成为刚需，最终实现企业数据资产的沉淀与数据辅助决策。

麦肯锡相关数据显示：相较于采用传统售后服务管理的企业，实施客户体验数字化管理的企业，其客户净推荐值可提升20%，企业营收增加约15%。

在数字化服务管理方面，新匠手作为一家专注于智能制造业的售后服务数字化平台，开创性地为企业提供一套远程服务、自助服务、现场服务三位一体的解决方案，有效助力企业降低服务成本、提升服务效率并通过优质服务体系拉动客户口碑，进一步增加新客户购买与老客复购，扩大企业营收。

六大核心能力，解锁设备远程自助服务新姿势

创新应用：短视频自助+远程+现场服务，数字化售后服务新范式

技术领先：大数据与人工智能融合，为客户提供灵活共通的技术支持  

定制化方案：为客户定制符合其个性化需求的数字化解决方案

行业深耕：制造业深度洞察，精准解决制造业服务业务痛点

精细管理：精细全面的1+3项目管理体系

终身服务：全生命周期跟踪支持，724服务响应

免费试用，不满意随时退款，是新匠手对客户的服务承诺，是否靠谱一试便知。

这个应该要看他们平台运作情况的，一般情况下，如果有违规的行为，这个就会被封禁的。

AOFEX官方公告显示，由于AOFEX技术人员全部在协助警方调查，公司目前无人可恢复服务器及用户登录权限，需等待技术人员配合完警方调查后方可进行处理，请耐心等待；目前管理公司热钱包及冷钱包的核心工作人员均在配合警方调查，用户资金处于安全状态，待服务器恢复工作且用户恢复正常登录功能后将会开启提币功能，用户的资产百分之百可以兑付与提现。

AOFEX是全球领先的数字金融衍生品服务平台。AOFEX总部位于英国伦敦，创始团队长年深耕金融及高科技领域，为大量高新企业提供战略咨询服务，并为大量金融机构提供核心服务，拥有非常强大的全球战略运营能力，以及丰富的金融风险控制管理经验。AOFEX引入世界顶尖的传统银行金融风险控制系统，采用多重底层安全技术，建立内部监管预警制度，设置风险储备金机制，让加密数字货币交易环境的安全性大幅提高。

币安

简介：币安交易平台是由赵长鹏(CZ)领导的一群数字资产爱好者创建而成的一个专注区块链资产的交易平台。为用户提供更加安全、便捷的区块链资产兑换服务，聚合全球优质区块链资产，致力于打造世界级的区块链资产交易平台。

2火币

简介：火币全球专业站是全球领先的数字资产交易平台，总部设立于新加坡。火币集团是全球领先的数字资产金融服务商。目前，火币集团已完成对新加坡、美国、日本、韩国、香港等多个国家及地区的布局。火币集团先后获得世界顶尖级投资机构真格基金、红杉资本的战略投资。截止2017年12月，集团累计交易额达8,500亿美元。

3BIGONE

简介：号称云币国际版的逼格王BigOne于2017年11月1日正式开业运营。是 INBlockchian(硬币资本)旗下全球区块链资产现货交易所，李笑来先生的心血之作。

4比特儿海外版

简介：Gateio由Gate Technology Inc运营。致力于安全和您的经验，不仅为你提供一个安全，简单和公平的交易所，而且还承诺保护你的资产和交易信息。

5币行海外版

简介：OKCoin币行成立于2013年6月，OKCoin币行的核心团队来自阿里、腾讯、华为等世界知名企业。2014年初，OKCoin币行获得了中国著名的风险投资基金策源创投、香港上市公司美图(01357HK)创始人旗下的隆领投资千万美元的A轮投资。

6AEX比特时代

简介：AEX（wwwaex88com）注册于英国，是Bit World Investments Limited所运营的壹家平台，提供内存块链技术服务及数字资产交易，核心团队是由多名金融风控专家、内存块链技术专家及撮合交易技术专家组成。其实这六大交易所已经占据了很大的市场份额了，也满足了大部门用户的需求，不过目前交易所安全问题是很关键的，因为之前韩国交易所发生黑客攻击事件，直接导致比特币大跌了，所以交易所的安全是和行情直接挂钩的。

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全球金融科技产业发展历程

金融科技在全球领域的发展可以看做是新兴科技、金融企业对传统银行体系的一次变革，区块链、云计算、智能科技等产业的发展使得传统的金融服务和手段面临了来自新技术的冲击，而银行在金融科技的发展期间也不断的适应并融合了新兴技术，使金融科技能够更好地在全球范围内为消费者提供不断完善的服务，目前来看，全球金融科技的发展主要可以分为三个发展阶段：

全球金融科技政策以监管为主

根据IMF公布的数据，全球范围内尤其是在美国和欧洲主要经济体高于预期的通货膨胀引发金融环境收紧，乌克兰危机的负面溢出效应等进一步冲击世界经济。在此种情况下，金融科技产业的发展在近几年普遍收缩的金融市场可谓逆势生长。数字化、透明化和便捷性的特点使得金融科技产业非常符合疫情背景下的全球金融产业发展趋势。

从全球主要地区对于金融科技产业的政策环境可以看出，目前为止全球范围内主要的政策引导方向是以监管、规范类为主，各国针对金融领域的新兴技术，特别是人工智能、大数据等领域的应用在隐私安全、支付安全等领域做出了明确的限制条例，这也是近年来全球范围内对于金融科技的发展讨论最激烈的方面。

全球金融科技产业已形成四种业务模式

根据BIS的相关报告，金融科技可以分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和市场设施四类，其中前三类业务具有较为明显的金融属性，最后一类是金融中后台设施。

具体来看，技术市场设施通常包括客户身份认证、多维数据归集处理等可以跨行业通用的基础技术支持，也包括分布式账户、大数据、云计算等技术基础设施，此类业务多属于金融机构的业务外包范畴，同样与产业数字金融的服务创新密切相关。

全球金融科技产业市场规模不断上涨

根据Statista网站公布的数据来看，全球金融科技产业收入规模近5年来呈现不断上涨的态势，全球范围内金融科技在传统金融领域的渗透率不断扩大，金融科技水平不断提升，产业投融资规模总体上涨，金融科技在东亚区域的增长规模持续上涨。2021年全球金融科技产业市场规模达到1462亿美元，近5年复合增长率达到128%。据初步统计，2022年全球金融科技产业市场规模突破1600亿美元。

注：全球金融科技产业市场规模测算口径按照行业部署主要涵盖云端服务、金融服务技术支持（包括转账、个人理财、保险、贷款、财富管理）等。

2028年市场规模将突破4000亿美元

根据Global research提供的数据来看，2023-2028年将是全球金融科技快速发展的阶段，5年行业规模复合增长率有望超过15%，2023年全球产业规模将达到1975亿美元，2028年全球金融科技产业市场规模将超过4000亿美元。